La Commission bancaire de l’Umoa a publié, le 29 octobre dernier, son nouveau rapport annuel. Voici les
chiffres clés.
L’année 2018 a vu l’entrée en vigueur de plusieurs réformes majeures initiées par les autorités monétaires et
de contrôle afin de renforcer la solidité et la résilience du secteur bancaire de l’Union monétaire ouest-africain
(Umoa). Il s’agit notamment de l’Annexe révisée à la Convention régissant la Commission Bancaire, du plan
comptable bancaire révisé et du nouveau dispositif prudentiel applicable aux établissements de crédit et aux
compagnies financières inspiré des normes de Ble II et Ble III.
Grce à ces efforts, il y a eu «une bonne solvabilité du système bancaire» et la capitalisation des systèmes
financiers décentralisés de grande taille qui demeurent « satisfaisantes ». Ce, avec des ratios supérieurs aux
minimums en vigueur, respectivement de 8,625 % et de 15 %, s’est félicité Tiémoko Meyliet Koné, le
gouverneur de la Bceao. En effet, le ratio moyen de solvabilité global des établissements de crédits de
l’Union est ressorti à 10,8 % en 2018, donc au-delà de la norme minimale de 8,625 % exigée à fin 2018, et
celui des Sfd est ressorti à 20 % en 2018 contre 19,1 % en 2017, pour une norme minimale de 15 %. En ce
qui concerne les résultats, le total de bilan des établissements de crédit en activité ressort à 37.752,9
milliards de FCfa, soit une hausse de 6,8 % par rapport à 2017. Parallèlement, le réseau bancaire a poursuivi
son extension. Le nombre d’établissements de crédit agréés dans l’Umoa est passé de 143 en 2017 à 147 en
2018. Idem pour le nombre d’agences et de bureaux et celui des comptes de la clientèle qui ont progressé
respectivement de 417 unités (+13,0 %) et 568.814 unités (+5,0 %). Le système bancaire compte 2.976
Guichets automatiques de banque, en hausse de 268 unités (+9,9 %).
Le Pnb en hausse de 6 %
Les emplois nets se sont accrus de 7,3 % pour atteindre 32.798,1 milliards de FCfa, dont 63,7 % de crédits à
la clientèle et 20,4 % de titres de placement. Les taux brut et net de dégradation du portefeuille sont ressortis
respectivement à 12,3 % et 4,8 % en 2018 contre 13 % et 5,4 % en 2017.
Quant aux ressources globales mobilisées par le secteur bancaire, elles ont progressé de 10,4 % pour se
fixer à 29.848,4 milliards de FCfa. Elles sont constituées à hauteur de 84,1 % de dépôts et emprunts de la
clientèle, en hausse de 10,4 %. En ce qui concerne les capitaux propres et ressources assimilées, ils se sont
consolidés de 349,8 milliards. Le Produit Net Bancaire (Pnb) a aussi connu une hausse de 6,0 % avec
1.969,1 de milliards de FCfa en 2018. En revanche, le résultat brut d’exploitation a fléchi à 730,2 milliards de
FCfa, soit 4,2 %. Le résultat net, en s’établissant à 456,9 milliards de FCfa, s’est accru de 24 % par rapport à
2017. Le coefficient net d’exploitation s’est établi à 67,4 % contre 65,9 % en 2017.
Le total bilan des Systèmes financiers décentralisés (Sfd) a également connu une hausse de 6,1 % par
rapport à 2017, atteignant 1.974,4 milliards de FCfa. Quant aux ressources, elles ont augmenté de 6,3 %
pour se fixer à 1.519,2 milliards de FCfa. Les taux brut et net de dégradation du portefeuille ont progressé de
0,1 et 0,2 point de pourcentage, passant respectivement de 5,3 % et 2,8 % en 2017 à 5,4 % et 3 % un an
plus tard. Enfin, le nombre d’établissements de monnaie électronique est demeuré stable à 8 en 2018. Le
nombre de comptes de monnaie électronique ouverts s’établit à 37.001.348, dont 48,4 % de comptes actifs.
Les transactions effectuées à travers la téléphonie mobile ont porté sur un volume de 1.714.662.386
opérations pour un montant total de 20.687 milliards de FCfa en 2018.
Injection massive de liquidités
Par ailleurs, la Bceao a poursuivi, tout au long de l’année 2018, sa politique d’injection massive de liquidités
afin de fournir aux banques les ressources nécessaires au bon fonctionnement du marché monétaire et
d’infléchir les taux d’intérêt. Ainsi, sur le guichet hebdomadaire des appels d’offres, le montant mis en adjudication est passé de 3.125 milliards de FCfa en janvier 2018 à 3.350 milliards de FCfa en décembre
2018, soit une progression de 7,2 % contre 45,3 % en 2017. Le montant moyen des injections
hebdomadaires de liquidité en 2018 est ressorti à 3.044,9 milliards de FCfa, quasi stable par rapport à son
niveau de 3.013,2 milliards de FCfa en 2017 et en hausse de 64,9 % par rapport à celui de 2016. Le maintien
de ce niveau relativement important d’avances à une semaine « traduit la volonté des autorités monétaires
d’accompagner les établissements de crédit dans le financement de l’activité économique dans l’Union »,
souligne le rapport.