La réussite de la conception de  l'approche fondée sur les risques est au cœur de toutes les règlementations relatives à la Lutte contre le Blanchiment de Capitaux et le Financement du Terrorisme (LBC-FT). Cette Approche est considérée comme une stratégie prudentielle.

L’Approche Fondée sur les Risques vise à améliorer l’efficience des procédés de contrôle (Plus d’efficacité avec un moindre coût), en adaptant les mesures de vigilance aux risques encourus et en optimisant l’administration des ressources alloués. En d’autres termes, plus le risque encouru est important, plus il fera la priorité des lignes de contrôle interne et plus on lui réservera plus de ressources et de moyens. Sur le plan pratique, la mise en œuvre d’une Approche Fondée sur les Risques se décline en deux niveaux, une première Approche Globale et transversale à l’échelle de l’institution financière et de son écosystème élargi, et une deuxième Approche Individuelle focalisée sur les relations d’affaires établies entre l’institution financière et sa base clientèle.

L’Approche Globale fondée sur les Risques, communément appelée la “Cartographie des Risques” est l’ultime point de départ de toute démarche prudentielle. Son objectif est de comprendre l’environnement social, géographique et économique de l’institution financière, de prendre connaissance de son organisation et de son management et d’appréhender ses marchés, la nature de sa clientèle et les modalités de sa distribution, afin de pouvoir identifier, évaluer et classer les risques de Blanchiment de Capitaux et de Financement de Terrorisme auxquels elle est exposée. L’Approche Globale par les Risques doit être une approche Ad Hoc, proportionnelle à la nature et à la taille de l’institution financière et adaptée à son organisation, à la complexité de ses produits et services et à son degré d’exposition à l’international (Firmes multinationales, Relations d’affaires transfrontalières, flux transactionnel en devise, etc.).